КАСКО и ОСАГО: полное руководство по автострахованию в 2026 году
Нужно ли ОСАГО если есть КАСКО, суть франшизы и как отказаться от КАСКО при автокредите
Автострахование в России вызывает множество вопросов у автовладельцев. Нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО? Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите? Что такое франшиза и как на ней сэкономить? В этом руководстве подробно разберём все аспекты страхования автомобиля.
Что такое КАСКО: суть страхования простыми словами
КАСКО — это добровольное страхование автомобиля от ущерба, угона и полной гибели. Название происходит от испанского casco («шлем», «корпус») и не является аббревиатурой.
Что покрывает полис КАСКО
Полное КАСКО защищает ваш автомобиль от широкого спектра рисков:
Дорожно-транспортные происшествия:
- Столкновение с другим транспортным средством
- Наезд на препятствие, животное, пешехода
- Опрокидывание автомобиля
- Падение в воду или провал под лёд
Противоправные действия третьих лиц:
- Угон или хищение автомобиля
- Кража отдельных деталей (колёс, зеркал, фар)
- Вандализм (царапины, разбитые стёкла, проколы шин)
- Поджог
Стихийные бедствия и природные явления:
- Град, ураган, смерч
- Наводнение, затопление
- Землетрясение, оползень
- Падение деревьев, сосулек, снега с крыш
Виды полисов КАСКО
Полное КАСКО — максимальная защита от всех рисков. Стоимость: 3–5% от цены автомобиля.
Частичное КАСКО — покрывает только утрату автомобиля. Стоимость: 1–2% от цены автомобиля.
КАСКО с франшизой — полис со сниженной ценой, где часть расходов оплачивает владелец.
Рассчитать стоимость КАСКО можно в нашем калькуляторе КАСКО.
Что такое ОСАГО и чем отличается от КАСКО
ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности.
| Параметр | ОСАГО | КАСКО |
|---|---|---|
| Что страхуется | Ваша ответственность | Ваш автомобиль |
| Обязательность | Обязательно | Добровольно |
| Кто получает выплату | Пострадавшая сторона | Вы |
| Максимальная выплата | До 400 000 ₽ | До полной стоимости авто |
Нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО?
Да, ОСАГО нужно обязательно, даже если у вас есть КАСКО.
Почему ОСАГО обязательно
1. Требование закона
Федеральный закон №40-ФЗ обязывает каждого автовладельца оформлять ОСАГО.
2. Штраф за отсутствие
Езда без ОСАГО влечёт штраф 800 рублей. Рассчитать стоимость полиса можно в калькуляторе ОСАГО.
3. Финансовая ответственность
Без ОСАГО вы возмещаете ущерб пострадавшим из своего кармана.
Что будет, если ездить только с КАСКО
Если вы виновник ДТП без ОСАГО:
- КАСКО оплатит ремонт вашей машины
- Ремонт чужой машины вы оплачиваете сами
- Плюс штраф 800 рублей
Рассчитайте стоимость в нашем калькуляторе КАСКО.
Что такое франшиза в КАСКО: суть и выгода
Франшиза — это сумма, которую владелец оплачивает самостоятельно при страховом случае.
Как работает франшиза: пример
КАСКО с франшизой 30 000 ₽. Ремонт стоит 100 000 ₽.
- Выплата страховой: 70 000 ₽
- Вы оплачиваете: 30 000 ₽
Сколько можно сэкономить
| Франшиза | Экономия на полисе |
|---|---|
| 10 000 ₽ | 10–15% |
| 30 000 ₽ | 25–35% |
| 50 000 ₽ | 35–45% |
Пример: BMW 3-series за 3 000 000 ₽:
- КАСКО без франшизы: 126 000 ₽
- С франшизой 30 000 ₽: 87 000 ₽ (экономия 39 000 ₽)
Узнайте стоимость в калькуляторе.
Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите
Что говорит закон
КАСКО — добровольное страхование. Но банк вправе требовать страхования залогового имущества (ст. 343 ГК РФ).
Последствия отказа
1. Повышение ставки на 2–5%
- Кредит 2 000 000 ₽ на 5 лет
- Со ставкой 18%: переплата 1 050 000 ₽
- Со ставкой 22%: переплата 1 350 000 ₽
- Разница: 300 000 ₽
2. Отказ в выдаче кредита
3. Уменьшение суммы кредита
Подробнее в руководстве по автокредитам.
Как законно отказаться
Способ 1: Период охлаждения (14 дней)
Способ 2: Не продлевать на второй год
Способ 3: Досрочное погашение кредита
Рассчитайте в калькуляторе автокредита.
Что выгоднее
Пример для Kia K5:
- С КАСКО: расходы 1 347 000 ₽ + защита авто
- Без КАСКО: расходы 1 350 000 ₽ без защиты
Вывод: КАСКО при автокредите обычно выгоднее.
Стоимость КАСКО в 2026 году
| Стоимость авто | Цена КАСКО |
|---|---|
| 1 000 000 ₽ | 30 000–50 000 ₽ |
| 2 000 000 ₽ | 50 000–80 000 ₽ |
| 3 000 000 ₽ | 70 000–120 000 ₽ |
Часто угоняемые модели (Toyota Land Cruiser, Lexus LX) стоят дороже.
Как сэкономить
- Оформляйте франшизу — экономия 25–50%
- Сравнивайте страховые — разница до 40%
- Ограничьте список водителей
- Установите противоугонную систему
Рассчитайте в калькуляторе КАСКО.
КАСКО или копить на ремонт
Пример для Hyundai Tucson за 3 000 000 ₽:
КАСКО: 300 000 ₽ за 5 лет = защита до 3 000 000 ₽
Накопления: 550 000 ₽ за 5 лет
Риски накоплений: угон в первый год, несколько ДТП.
Частые вопросы
Можно ли ездить с просроченным ОСАГО?
Нет. Штраф 800 рублей.
Выплачивает ли КАСКО, если виноват я?
Да, это суть КАСКО.
Нужен ли техосмотр для ОСАГО?
Для легковых авто физлиц — не требуется с 2022 года.
Заключение
- ОСАГО обязательно — даже если есть КАСКО
- КАСКО добровольно, но полезно — стоимость 2–5% от цены авто
- Франшиза экономит — до 50% стоимости полиса
- При автокредите КАСКО выгоднее — отказ повышает ставку
Начните с калькуляторов КАСКО и ОСАГО. Для покупки в кредит — руководство по автокредитам и калькулятор автокредита.
